Kunden, die ein niedrigeres Einkommen haben oder sich wünschen in kleineren Raten länger ihren Kredit abzubezahlen, könnten die Form mit langer Laufzeit für sehr vorteilhaft halten. Aber auch jene, die schlechte Schufa Einträge und niedrige Bonität mitbringen, könnten Interesse an dieser Form finden.
Unverbindliche Anfrage für Kredite mit langer Laufzeit:
Dieser Kredit unterscheidet sich von anderen Kreditformen, weil er in 10 Jahre sprich 120 bis sogar 180 Monaten abbezahlt werden kann. Mehr darüber und wie genau man an so einen Kredit kommt, wird im Folgenden erklärt.
Inhaltsübersicht:
Kredit lange Laufzeit – Wann und warum eine solche Form wählen?
Wenn Kreditsuchende nach der optimalen Lösung suchen, muss diese vor allem die Bonität des Kunden und seine Wünsche treffen. Nicht so bei Krediten mit langer Laufzeit, wo die Bonität die Konditionen nicht beeinflusst.
Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für das Erfüllen privater Vorhaben dienen dazu, um Geldmangel aufzufüllen und mehr Möglichkeiten zu schaffen, ganz egal wozu man das Geld bestimmt. Besonders gefragt ist der Kredit lange Laufzeit. Diese Form von Finanzierung bezieht sich auf Darlehenssummen zwischen 2.000 und 50.000 Euro, die frei einteilbar und in mehreren Jahren abzubezahlen sind.
Bei den meisten Anbietern geht die Zahlung des Kredits bis zu 10 Jahren mit niedrigen Zinsen und Wunschraten. Abhängig von der Höhe der Darlehenssumme kann man sich als Kunde so die optimale Abzahlung strukturieren und problemlos seinen Vorhaben nachgehen.
Kredit mit langer Laufzeit – Was unterschiedet ihn von anderen Formen?
Bei dieser Form von Kredit sind die Konditionen des individuellen Kredits nicht abhängig von der Bonität des Kunden. Außerdem kann man sich die Raten frei einteilen, zumindest was die Höhe dieser angeht. Gute Zinsen schwärmen für die Wahl der längeren Zahlung und bei den meisten Anbietern gibt es nicht mal eine Gebühr für die Bearbeitung. Die Zinskondition werden nach Dauer des Darlehens gerechnet, anders als bei anderen Formen, die sich nach der Bonität richten.
Nach der Bonität richtet sich der Jahreszins, wobei man sich bei einem Kredit lange Laufzeit auch einen flexiblen Jahreszins abhängig vom Kapitalgebrauch vorstellen kann.
Der wesentliche Schwerpunkt- die Voraussetzungen
Um einen Kredit lange Laufzeit zu bekommen, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, bzw. in manchen Hinsichten unterscheiden sich die Konditionen diesbezüglich wie gefolgt:
- Das Alter
- Fester Wohnsitz für einen Kredit
- Ob Arbeiter oder Rentner – alle brauchen ein Einkommen
- Sicherheit bei den Raten
Einen Kredit bekommen Kreditnehmer, die mindestens 18 Jahre alt sind. Bei Personen in höherem Alter ist es schwer einen Kredit mit langer Laufzeit zu kriegen, selbst wenn das Einkommen noch so hoch ist. Hier eignen sich andere Formen sicherlich besser und sich auch einfacher zu bekommen.
Wer sich in Deutschland einen Kredit lange Laufzeit wünscht, muss einen festen Wohnsitz hierzulande haben, um als Kreditnehmer in Frage zu kommen.
Ganz egal ob man als Kreditnehmer ein Selbstständiger, ein Mitarbeiter oder ein Rentner ist, das Einkommen ist der zentrale Punkt bei der Aufnahme eines Kredits. Hierbei ist zu beachten, dass Selbstständige es schwerer haben als Arbeiter oder Rentner, weil das Gewerbe an sich niemals voraussichtlich gleich funktionieren wird. Der Anbieter richtet sich zwar nach dem monatlichen Einkommen, dieses ist aber auch beim besten Gewerbe möglicherweise variabel. Rentner und Arbeiter haben hier dagegen eine Konstante, die es einfacher macht, eine einen Kredit lange Laufzeit zu kommen.
Bei einem Kredit lange Laufzeit ist es besonders wichtig Sicherheiten für die Rückzahlung bieten zu können. Diese können verschiedene Formen haben. Beispielsweise in Form von Sachnachweisen oder Sachwerten. Auch eine Lebensversicherung oder eine Restschuldversicherung können als Sicherheit für eine solche Kreditform genommen werden. Weniger Probleme in dieser Hinsicht bereiten Kredite mit langer Laufzeit die für eine Immobilie geplant sind Hier ist das Objekt selbst über die ganze Dauer des Kredits als Kreditsicherheit zu betrachten.
Sonderform Online- Kredit
Passend zu den immer mehr wachsenden Online Möglichkeiten in allen Bereichen, kann man auch einen Kredit online einfach anfragen. Man kann sich aber auch nur informieren, einen möglichen Kredit berechnen und vieles mehr. Der Online- Kredit ist eine Sonderform von Antrag, den man von zu Hause aus oder im Büro schnell und einfach erledigen kann. Für einen Kredit lange Laufzeit benötigt es hierzu nur wenige Schritte.
Ist man als Kreditnehmer auf der Suche nach dem passenden Darlehen, lohnt es sich sicherlich erstmal im Internet die wichtigsten Infos zu sammeln. Hier findet man relativ schnell das Gesuchte. Einen Kredit lange Laufzeit im Internet zu beantragen ist ebenfalls einfach. Ist man volljährig, mit Wohnsitz hierzulande, mit festem Einkommen, so steht dem Kredit eigentlich nichts im Wege. Der Ablauf des Antrags läuft wie gefolgt ab.
Zuerst muss man sich entscheiden wie viele Raten man will, bzw. wie hoch die monatliche Rate sein darf. Ist man dann mit der Darlehenssumme fest, kann der Kredit beantragt werde, indem man ein Online- Formular ausfüllt und diesem die letzten Einkommensnachweise beilegt, sowie den Betriebsangehörigkeitsnachweis.
Bau- und Immobilienkredite
Unterformen der Form Kredit lange Laufzeit sind Baukredite und Darlehenssummen für Immobilien. Hierbei ist die Immobile selbst als Sicherheit geltend. Langzeitkredite dieser Art sind ebenfalls als Ratenzahlung angesetzt, wobei sich die Rate mit steigender Laufzeit reduziert. Die Zinsen werden anhand der Dauer festgelegt.
Fallstricke – Widerruf und Kündigung möglich?
Bei einem Langzeitkredit ist es so, dass der Kreditnehmer in der tat ein Widerrufsrecht bei Kreditverträgen hat. Dieses bezieht sich normalerweise bei einem Online- Vertrag nur auf das Online Shopping, jedoch ergeht dem Gesetz nach aus dem BGB laut § 495 BGB auch ein Widerrufsrecht bei abgeschlossenen Verträgen. Dieses Recht ermöglicht dem Kreditnehmer den Vertrag zu kündigen, sofern es sich um einen Verbraucherkreditvertrag handelt.
Dieses Vorhaben setzt allerdings folgende Voraussetzungen in Frage:
Man muss den Vertrag bei einem Unternehmen abgeschlossen haben, etwa bei einer Bank oder bei einem anderen Kreditunternehmen. Außerdem sollten Kredite mit langer Laufzeit für einen privaten Zweck eingesetzt werden, nicht etwa als gewerblicher Nutz. Beispielsweise, wenn es sich um den Kredit für den Kauf eines privaten Grundstücks handelt, ist ein Widerruf möglich.
Bei der Kündigung eines Kredits muss die Restschuld beachtete werden. Das ist der Betrag, der nach der Abzahlung des Kredits an den Kreditgeber zu zahlen ist. In neueren Verträgen lässt sich diese Summe in einem Satz zahlen. Dazu muss der Kreditnehmer eine größere Summe an Geld haben, die die Restschuld abdecken und so Sonderzahlungen verhindern kann.
Bei den meisten Krediten ist eine Kündigung oder eine vorzeitige Ablösung aber meistens mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden
Vorteile – Unabhängig von Bonität und niedrige Zinsen
Bei einem Baukredit beispielsweise kann man bei den meisten Anbietern mit einem Zinssatz schon ab etwa 5,5 % rechnen. Dieser Zinssatz ist geltend bei Langzeitkrediten bis zu 10 Jahren. Abhängig von der Dauer, variiert dieser Satz aber.
Ein weiterer klarer Vorteil der Form Kredit lange Laufzeit ist die Tatsache, dass die eigene Bonität keine Voraussetzung ist. Man muss sich lediglich um eine passende Sicherheit für die Rückzahlung der raten kümmern, und schon hat man bessere Karten. Bei schlechtem Schufa Eintrag und ungünstiger Bonität kann man ein eigenes Vermögen als Sicherheit anbieten, oder aber man weist ein hohes Einkommen nach. Ebenfalls vorteilhaft sind solvente Bürgen, die mit ihrem Einkommen für die Rückzahlung des Kredits stehen.
Diese Personen unterschreiben beim Anbieter einen selbstschuldnerischen Bürgschaftsvertrag, der dann als Sicherheit genommen wird. Bei Ausfall der monatlichen Raten wendet sich der Kreditgeber dann an den Bürgen.
Aktuelle Zahlen und Zinsen
Im Internet lassen sich die Kreditgeber einfach untereinander vergleichen. Zum Sammeln aller wichtigen Infos und Voraussetzungen eignen sich aber auch Autokreditrechner, die man auf verschiedenen Seiten im Internet findet. Hier kann man anhand der Infos über Einkommen und Sicherheiten die Höhe, die aktuellen Zinsen und Zahlen errechnen, und das mit nur wenigen Klicks.
Man kann die Kreditrate bestimmen und die individuelle Finanzierung seinen eigenen Vorstellungen anpassen Ist man mit dem Ergebnis zufrieden, kann man mit einer solchen Berechnung auch auf den Kreditgeber selbst zugehen und sich danach richten.
Verwendungsmöglichkeiten:
| Auto kaufen | Weltreise | Weiterbildendes Studium |
|---|---|---|
| Was genau: - ein Neuwagen oder ein hochwertiger Gebrauchtwagen kann mit einem Langzeitkredit gekauft werden - Anschaffung eines Transporters, Wohnmobils.. | Was genau: - die langersehnte Reise um die Welt kann per Kredit bezahlt werden - Hotels, sonstige Unterkünfte, Transfers, Kreuzfahrten und Verpflegung | Was genau: - der nebenberufliche Master nach dem Bachelor kann mit einem Langzeitkredit bezahlt werden - IHK Abschluss, Meister, MBA, Techniker... |
| Vorteile: Dank langer Laufzeit sind die monatlichen Raten recht niedrig. Dadurch kann auch ein hochpreisiger Neuwagen gekauft werden. Die meist teure Finanzierung beim Autohaus kann per unabhängigen Ratenkredit vermieden werden. | Vorteile: Man muss nicht Jahre auf die Weltreise sparen, sondern kann sie sich schnell verwirklichen. Dank Langzeitkredit kann eine relativ hohe Summe zu verhältnismäßig niedrigen monatlichen Kosten aufgenommen werden. | Vorteile: Nach einem ersten berufsqualifizierenden Studium besteht in aller Regel kein Anspruch auf BAföG. Mit einem Kredit mit langer Laufzeit kann die Weiterqualifizierung dennoch finanziert werden. So kann man sich z.B. ein Vollzeitstudium leisten, ohne nebenbei für die Ausbildungskosten zu arbeiten. |
| Berechnung: Kreditbetrag: 40.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,95 % Laufzeit: 72 Monate Monatliche Rate: 589,14 EUR Zinsen gesamt: 2.418,07 EUR | Berechnung: Kreditbetrag: 20.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,95 % Laufzeit: 48 Monate Monatliche Rate: 433,47 EUR Zinsen gesamt: 806,38 EUR | Berechnung: Kreditbetrag: 25.000 EUR Effektiver Zinssatz: 1,95 % Laufzeit: 60 Monate Monatliche Rate: 437,65 EUR Zinsen gesamt: 1.258,84 EUR |