Kredit ohne Bonität

Schon seit einiger Zeit setzen Banken und Kreditunternehmen vermehrt auf die vermeintliche Sicherheit. So sollen mögliche Risikofaktoren schon im Voraus erkannt und damit vermieden werden. Dieses auf Sicherheit bedachte Handeln wird vor allem bei der Vergabe von Krediten praktiziert. Dabei bleiben allerdings häufig die Kunden auf der Strecke, die aus persönlichen Umständen eine zügige Kreditzahlung benötigen.

Kreditvergleich ohne Bonität starten:

Es gibt Situationen im Leben, in denen eine unkomplizierte Finanzspritze notwendig ist. Unerwartete Ausgaben, gesundheitliche Probleme oder die Erfüllung eines langersehnten Traumes sind nur einige Gründe dafür, auf einen Kredit angewiesen zu sein. Wer von seinem Bankberater vertröstet wird muss sich dann nach einer alternativen Lösung umsehen.

Eine mögliche Option ist hier jener Kredit, der nicht wie herkömmliche Zahlungen nur nach ausgiebiger Prüfung der eigenen finanziellen Situaion gewährt wird, sondern ohne die sogenannte Bonitätsprüfung auskommt. Der Begriff Bonität beschreibt dabei die eigene Kreditwürdigkeit. Banken können anhand dieses Wertes die Wahrscheinlichkeit abwägen, ob der zukünftige Gläubiger im Stande ist, die geliehene Summe zurückzahlen zu können.

Übliche Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits

• Alter und Einkommen
• Fester Wohnsitz und Bonität
• Kreditanfrage mit individuellem Angebot

Wer sich also für eine solche Finanzspritze entscheidet, muss in der Regel eine Kreditanfrage stellen. Diese ist kostenlos und beinhaltet neben den persönlichen Angaben vor allem jene, welche den Rahmen des Kredits festlegen. Neben der gewünschten Summe werden Einzelheiten wie Ratenhöhe, Zinsen und Zeitraum abgefragt. So kommt der Antragsteller mit Hilfe weniger Klicks zu einem individuellen Angebot des jeweiligen Instituts. Auch wenn der Weg zum Guthaben leicht zu gehen ist, sollte ein solcher Schritt wohlüberlegt sein.

Konditionen eines Kredits ohne Bonität

Zunächst ist festzuhalten, dass sich die Konditionen je nach Anbieter stark unterscheiden können. Der Vielzahl unterschiedlicher Kreditgeber ist es zu verdanken, dass mit Hilfe eines fundierten Vergleiches relativ günstige Vertragskonditionen ausgehandelt werden können. Wie aber sehen die Konditionen für einen möglichen Kredit aus? Ein Vereinbarung beginnt mit der gewünschten Summe des Darlehens. Beispielsweise werden hier 12000 Euro vereinbart. Dieser Betrag wird üblicherweise in Raten zurückgezahlt.

Diese Rückzahlung wird ebenfalls genau vereinbart. So werden Rückzahlungszeitraum und Verzinsung vertraglich festgehalten. Dies könnte also bedeuten, dass über eine Laufzeit von 72 Monaten das geliehene Geld an den Anbieter zurückfließt. Selbstverständlich schwankt der Zinssatz, bewegt sich aber bei entsprechenden Kreditgebern meist im zweistelligen Bereich. Zusätzlich zu den Zinsen kann je nach Anbieter auch eine Gebühr fällig werden. Um hier keine bösen Überrachungen zu erleben sollte der zu unterschreibende Vertrag einer sorgfältigen Prüfung unterzogen werden.

Riskien eines schnellen Kredits

• Unseriöse Anbieter
• Zusätzliche Kosten
• Unseriöse Zusatzangebote

Finanzielle Glaubwürdigkeit aufbessern

Die finanzielle Glaubwürdigkeit wird häufig mit Hilfe der Schufa Auskunft geprüft. Die Prüfung der jeweiligen Bonität geschieht durch ein privates Unternehmen und kann in regelmäßigen Abständen von Privatpersonen beantragt werden. Um sich selbst einen Überblick über die eigene Einstufung zu verschaffen macht es Sinn, diese Bonitätsprüfung regelmäßg durchführen zu lassen.

Diese ist durch das Recht auf Eigenauskunft kostenlos und kann einmal pro Kalenderjahr beantragt werden. So lassen sich eventuelle Fehler in der Einstufung schnell und unkompliziert korrigieren. Es kann nämlich durchaus passieren, dass bereits getilgte Kredite nach wie vor im System geführt, verspätete Zahlungen zu Unrecht eingerechnet und persönliche Daten falsch gespeichert werden. Wird eine negative Eintragung vorgenommen kann diese auch wieder Rückgängig gemacht werden.

Dies geschieht allerdings erst drei Jahre nach erfolgreicher Rückzahlung der geforderten Summe. Zusammengefasst lässt sich also feststellen, dass ein Garant für einen positiven Eintrag und damit einer ebenso positiven Bonität nur ein verantwortungsvoller Umgang mit den eigenen Finanzen sein kann. Zwar kann gegen fehlerhafte Einträge vorgegangen werden – sind diese jedoch gerechtfertigt, sind die Handlungsmöglichkeiten sehr begrenzt.

Gibt es Alternativen zu einem Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Lassen sich negative Einträge im eigenen Finanzprofil nicht negieren, so muss in manchen Situationen dennoch eine Geldquelle ausfindig gemacht werden. Wem die hier beschriebenen Kredite ohne Bonitätsprüfung jedoch nicht ausreichend seriös erscheinen wird dennoch nahezu vergeblich nach Alternativen suchen. Eine mögliche Alternative könnte jedoch sein, mit Hilfe eines Bürgens das vertraute Kreditinstitut von einem Darlehen zu überzeugen.

Der Bürge trägt dann die finanzielle Verantwortung und haftet, wenn der Kredit nicht ausreichend oder gar nicht beglichen werden kann. Ein solcher Schritt sollte vor allem aus Sicht des Bürgens allerdings nur nach reiflicher Überlegung getan werden. Oft kann es eine gute Lösung sein, das private Umfeld um die benötigte Summe zu bitten.

Hinweis:
So lassen sich unseriöse Anbieter und hohe Zinsen umgehen. Allerdings sollte auch hier ein gemeinsamer Vertrag die Grundlage für ein entsprechendes Geschäft sein. Vor allem bei größeren Summen ist zu diesem rechtlichen Rahmen unbedingt zu raten.

Weiterführende Ratschläge

Wer es eilig hat, dabei aber trotzdem über einen gewissen zeitlichen Spielraum verfügt, sollte sich die Zeit nehmen und die Zinsentwicklung genau beobachten. Die geforderten Zusatzzahlungen können gewissen Schwankungen unterliegen, so dass ein Vertragsabschluss im richtigen Moment viel Geld sparen kann. Ratsam ist es zudem, nicht nur die Zinsen eines Anbieters über einen gewissen Zeitraum zu prüfen, sondern das Angebot einer Reihe von Kreditinstituten zu beobachten.

Abschließend lässt sich feststellen, dass die eigene präkere Situation unseriöse Anbieter dazu verleiten kann, eben diese Notlage zur eigenen Bereicherung auszunutzen. Vorsicht ist also das oberste Gebot bei der Suche nach einem Kredit ohne die Prüfung der eigenen Bonität.

Wichtige Punkte zu Kredit ohne Bonität

Unseriöse Anbieter erkennen

Bei einem Kredit ohne Bonität fehlt es oft an Sicherheit. Genau diesen Grund machen sich manche Anbieter zunutze und versuchen mit unseriösen Angeboten hilflose Kunden hinter den Tisch zu ziehen. Vor diesen Anbietern gilt es Abstand zu halten.

Wer einen Kredit ohne Bonität aufnehmen will, der sollte auf gar keinen Fall Vorauszahlungen leisten. Der ein oder andere unseriöse Kreditgeber verlangt sogar Beträge im vierstelligen Bereich. Außerdem sollte man von denjenigen Abstand halten, die meinen Sicherheiten bringen nichts.

Bei einem Kredit ohne Bonität wird das genau überprüft. Das gilt auch für Doppelverträge. Hier wollen die Anbieter nur mehr Geld herausholen.

Was vermieden werden sollte:

-> Vorauszahlungen
-> Vertrag ohne Sicherheiten
-> Doppelverträge

Risiken bei Krediten ohne Bonität

Wer einen Kredit ohne Bonität abschließen möchte, der geht auch gewisse Risiken ein. Dabei handelt es sich meistens um Überschuldung oder Betrugsmaschen, über die im oberen Artikel bereits genauer geschrieben wurde. Bei einem Kredit ohne Bonität versuchen unseriöse Anbieter ihre Kunden über den Tisch zu ziehen. Eine mögliche Überschuldung ist schneller möglich als man denkt.

• Im Prinzip handelt es sich um eine Art Kontrollmechanismus. Ohne Bonität haben es Kreditsuchende generell schwerer ein passendes Angebot zu finden. Zu leicht zu bekommende Angebote sollten sorgfältig hinterfragt werden. Denn jedes billige Angebot bei schlechter Bonität hat einen bestimmten Grund. Wer einen Kredit ohne Bonität eingeht, der muss mit höheren Zinsen rechnen.

Wann macht der Kredit ohne Bonität Sinn?

Der Antrag auf einen Kredit ohne jegliche Bonität ist im eigentlichen Sinne keine gute Idee. Selbst wenn zuvor keine schlechten Erfahrungen gemacht worden sind, kann ohne ausreichend Bonität der Kredit schwierig werden. Allerdings ist er die beste Lösung im Vergleich mit einem herkömmlichen Kredit.

Gerade für Banken stellen derartige Kreditnehmer ein erhöhtes Risiko dar. Deswegen ergibt der Kredit meist erst dann Sinn, wenn man aufgrund seiner Bonität keine andere Wahl mehr hat. Die schlechte Situation sollte jedoch nicht in Zusammenhang mit der aktuellen Situation stehen.

Dadurch werden die Chancen eher schlechter. Auch hier kann sich ein persönliches Gespräch lohnen. Es macht durchaus Sinn den Kreditgeber seine Lage zu erklären. Die meisten Personen zeigen darauf Verständnis.

Anbieter vergleichen

Der letzte Punkt ist mitunter der wichtigste von allen bereits erwähnten. Gerade ein Kredit ohne Bonität verlangt viel Ausdauer und Geduld. Die Anfrage bei einer Bank wird nicht ausreichen, um an einen Kredit zu kommen. Hierbei benötigt es deutlich mehr.

Als Hilfe können sogenannte Preisvergleichsseiten dienen. Dort werden die Angebote von unterschiedlichen Anbietern aufgelistet und können miteinander verglichen werden. Zudem empfiehlt sich der persönliche Kontakt. Das schafft mehr Vertrauen. Wichtig bei der Suche sind Dinge wie;

-> Zinsen
-> Laufzeit
-> Gebühren

Unter Einhaltung der oben genannten Punkte lässt sich das beste Angebot aussuchen. Wichtig ist auch das Unternehmen, welches den Kredit anbietet. Dieses sollte auf Herz und Nieren geprüft werden, um Betrug und ähnliches zu vermeiden. Dann sollte es auch ohne Bonität klappen.